5 Asuransi Kesehatan yang Menjadi Perlindungan Terbaik

e-Lifeku- Di era dinamika kesehatan yang semakin kompleks, perlindungan kesehatan telah menjadi kebutuhan mendesak bagi setiap individu. Di Indonesia, seiring dengan pertumbuhan industri asuransi, semakin banyak perusahaan menawarkan beragam solusi untuk memenuhi kebutuhan perlindungan kesehatan. Pada kesempatan ini, kita akan menjelajahi lima asuransi kesehatan terbaik di Indonesia, yang masing-masing menawarkan keunggulan dan pelayanan yang unik. 

"Ilustrasi: Banner Asuransi Kesehatan"

Mengapa asuransi kesehatan menjadi begitu penting? Selain sebagai langkah preventif untuk melindungi keuangan pribadi dari risiko kesehatan yang tidak terduga, asuransi kesehatan juga memberikan akses lebih baik ke perawatan medis berkualitas. Melalui pemahaman mendalam tentang layanan yang ditawarkan oleh perusahaan-perusahaan ini, kita dapat membuat keputusan yang lebih cerdas untuk melindungi kesehatan kita dan keluarga.

Mari kita telaah secara rinci lima asuransi kesehatan terkemuka di Indonesia, mengungkap keunggulan, cakupan, dan manfaat yang ditawarkan. Simaklah dengan seksama untuk memahami bagaimana masing-masing perusahaan dapat menjadi solusi perlindungan terbaik untuk kebutuhan kesehatan.

1. BPJS Kesehatan 

BPJS merupakan badan hukum publik yang didirikan pada 1 Januari 2014 untuk menyelenggarakan program Jaminan Sosial. Melalui programnya, BPJS Kesehatan memberikan jaminan kesehatan kepada pesertanya dengan tujuan agar semua masyarakat Indonesia bisa mendapatkan hak-hak kesehatannya seperti pemeliharaan kesehatan serta jaminan pengobatan terhadap masalah kesehatan sehingga memungkinkan mereka untuk hidup secara layak dan produktif. Saat ini cakupan kepesertaan dari BPJS Kesehatan telah mencapai 264,3 juta jiwa per Oktober 2023. Melalui Program Jaminan Kesehatan Nasional-Kartu Indonesia Sehat (JKN-KIS) yang diselenggarakan oleh BPJS Kesehatan, menunjukan bahwa negara hadir di tengah kita untuk memastikan seluruh penduduk Indonesia terlindungi oleh jaminan kesehatan yang komprehensif, adil, dan merata. 

Keunggulan dari BPJS Kesehatan adalah, kemudahan dalam mengakses layanan kesehatan yang didapatkan oleh pesertanya, dimulai dari layanan kesehatan primer seperti puskesmas, klinik pratama sampai dengan layanan kesehatan lanjutan sebagai rujukan dari fasilitas yang melayani kesehatan primer. Disamping itu juga segala biaya di mulai dengan administasri serta layanan telah di tanggung oleh BPJS Kesehatatan. Tidak hanya itu saja, iuran yang harus di setorkan oleh pesertanya pun tergolong murah dan terjangkau, menurut masing masing kelas yang diambil oleh pesertanya. 

- Untuk kelas I iuran yang di tanggung oleh pesertanya adalah sebesar Rp 160.000.- /orang/bulan

- Untuk kelas II iuran yang di tanggung oleh pesertanya adalah sebesar Rp 100.000.- /orang/bulan

- Untuk kelas III iuran yang di tanggung oleh pesertanya adalah sebesar Rp 45.000.-/orang/bulan dengan ketentuan Rp. 35.000- di tanggung oleh peserta Rp.7000- ditanggung oleh pemerintah.

Dengan manfaat tersebut seluruh penduduk indonesia yang telah bergabung menjadi peserta BPJS Kesehatan akan di tanggung untuk pemeliharaan kesehatannya.

2. Prudential PRUPrime HealthCare Plus

Prudential, perusahaan asuransi kesehatan yang sudah dikenal di Indonesia sejak 1995, menawarkan berbagai produk andalan. Salah satunya adalah PRUPrime Healthcare Plus, yang merupakan pilihan terbaik untuk asuransi kesehatan dari Prudential. Perlu diketahui bahwa PRUPrime Healthcare Plus sebenarnya adalah tambahan manfaat yang dapat dimasukkan ke dalam produk asuransi jiwa utama Prudential, yaitu PRUlink Generasi Baru. Jadi, agar bisa mendapatkan PRUPrime Healthcare Plus, kamu harus membeli produk asuransi jiwa utama dari Prudential terlebih dahulu.

1. Usia Masuk Fleksibel: Untuk mengikuti asuransi kesehatan ini bisa dimulai dari usia 1-65 tahun, memberikan fleksibilitas untuk mendapatkan perlindungan kesehatan sesuai kebutuhan.

2. Perpanjangan Polis Hingga Usia 99 Tahun: Polis asuransi kesehatan dapat diperpanjang hingga usia 99 tahun, memberikan perlindungan yang berkesinambungan dalam jangka waktu yang panjang.

3. Pertanggungan Biaya Rumah Sakit: Memberikan pertanggungan biaya kamar rumah sakit dan akomodasi hingga Rp10 juta per hari, memberikan rasa aman dan perlindungan saat menghadapi situasi medis yang memerlukan perawatan rumah sakit.

4. Limit Manfaat Tahunan Luas:  Dengan manfaat yang dapat diperoleh mencapai Rp65 miliar dalam setahun, memberikan perlindungan luas terhadap berbagai kebutuhan kesehatan.

5. Santunan Duka dan Perlindungan HIV/AIDS: Memberikan santunan duka sebesar Rp15 juta dan perlindungan terhadap HIV/AIDS, menunjukkan komitmen Prudential terhadap kebutuhan kesehatan yang komprehensif.

6. Perlindungan Internasional: Polis ini berlaku di seluruh dunia kecuali di Amerika Serikat, memberikan kebebasan dan fleksibilitas bagi nasabah yang sering bepergian untuk tetap terlindungi secara global.

3. Manulife MiUltimate HealthCare

Manulife, dengan basis nasabah mencapai 2,5 juta orang, telah menonjolkan diri dalam dunia asuransi kesehatan. Salah satu produk terkemuka mereka adalah MiUltimate HealthCare (MiUHC), yang dirancang untuk memberikan perlindungan kesehatan yang optimal kepada para nasabahnya. Produk ini mencerminkan komitmen Manulife untuk memenuhi kebutuhan kesehatan masyarakat dengan memberikan solusi asuransi yang inovatif dan komprehensif. Dengan MiUHC, Manulife berupaya tidak hanya menyediakan jaminan perlindungan, tetapi juga memberikan keamanan finansial dan ketenangan pikiran bagi para pemegang polis dalam menghadapi berbagai tantangan kesehatan. Produk ini menjadi bukti nyata dedikasi Manulife dalam memberikan pelayanan terbaik kepada nasabahnya di bidang asuransi kesehatan.

Manulife menyajikan sejumlah manfaat yang memperkuat posisinya sebagai penyedia asuransi kesehatan terkemuka. Berikut adalah beberapa keunggulan dan manfaat yang ditawarkan:

1. Perlindungan Kesehatan Anak-anak dan Nasabah Utama:

Usia masuk yang fleksibel, mulai dari 30 hari hingga 17 tahun untuk anak-anak dan 18 hingga 70 tahun untuk nasabah utama, memberikan perlindungan menyeluruh bagi seluruh keluarga.

2. Pertanggungan Biaya Kamar Rumah Sakit di Indonesia dan Malaysia:

Rentang biaya per hari yang dapat diakses, mulai dari Rp500 ribu hingga Rp3 juta, memberikan pilihan yang sesuai dengan kebutuhan dan preferensi nasabah.

3. Pertanggungan Biaya Kamar Rumah Sakit Internasional:

Menawarkan perlindungan global dengan rentang biaya per hari dari Rp3 hingga 9 juta, memberikan kebebasan bagi nasabah yang sering bepergian di luar Indonesia dan Malaysia.

4. Komprehensif dan Andal:

Menanggung biaya kamar ICU, kunjungan dokter, spesialis sesuai tagihan, dan biaya pembedahan, memberikan jaminan yang komprehensif terhadap berbagai situasi kesehatan.

5. Perlindungan Psikologis:

Santunan penyuluhan psikologis hingga Rp1 hingga 2,5 juta, menunjukkan perhatian terhadap aspek kesehatan mental nasabah.

MiUltimate HealthCare (MiUHC) tidak hanya menjadi sebuah produk asuransi kesehatan, tetapi juga merupakan pilihan menarik bagi mereka yang menginginkan perlindungan kesehatan yang komprehensif dan dapat diandalkan. Dengan berbagai manfaat yang mencakup segala aspek dari perlindungan anak-anak hingga perlindungan psikologis, MiUHC menawarkan solusi lengkap untuk memenuhi kebutuhan kesehatan dan kesejahteraan nasabah Manulife.

4. BNI Life Optima Cash Plan

BNI Life Optima Cash Plan adalah program asuransi kesehatan terbaik yang memberikan santunan bagi Tertanggung dalam berbagai situasi, termasuk Rawat Inap, Rawat Jalan, Pembedahan, dan Manfaat Melahirkan di Rumah Sakit, baik akibat Penyakit maupun Kecelakaan. Produk ini memberikan perlindungan komprehensif untuk memenuhi kebutuhan kesehatan Tertanggung dengan memberikan santunan yang sesuai dalam berbagai kondisi medis.

Program ini memiliki beberapa keunggulan yang menonjol:

1.  Tidak Ada Masa Tunggu: Manfaat Rawat Inap, Rawat Jalan, dan Pembedahan dapat dinikmati tanpa adanya masa tunggu. Keuntungan ini mulai berlaku sejak terdapat 50 peserta, memberikan kenyamanan dan perlindungan yang cepat bagi peserta.

2.  Penerimaan Terjamin (Guaranteed Acceptance): Tidak diperlukan pemeriksaan kesehatan (medical check-up) untuk bergabung dalam program ini. Dengan demikian, semua peserta diterima tanpa proses seleksi medis, memudahkan akses untuk mendapatkan perlindungan kesehatan.

Manfaat Program ini mencakup:

1. Manfaat Melahirkan: Santunan dana (lump sum) untuk melahirkan, baik melalui proses normal maupun tindakan (caesar). Besaran manfaat melahirkan sesuai dengan kuitansi biaya melahirkan.

2. Manfaat Pembedahan/Operasi: Santunan biaya pembedahan atau operasi akibat sakit atau kecelakaan.

3. Manfaat Rawat Jalan: Santunan rawat jalan akibat sakit dan kecelakaan dengan mekanisme penggantian biaya (reimbursement). Besaran manfaat rawat jalan dapat diklaim sebesar 80%-100% dari kuitansi.

4. Manfaat Sesuai Kebutuhan: Besaran manfaat disesuaikan dengan kebutuhan pemegang polis, mulai dari Rp 100.000,- hingga Rp 2.000.000,- per hari.

5.  Manfaat Rawat Inap: Santunan harian rawat inap di rumah sakit akibat sakit dan kecelakaan

Syarat  dan ketentuan untuk mengikuti kepesertaan asuransi ini antara lain:

1. Usia Masuk:

  - Karyawan dan pasangan: 17-70 tahun, dapat diperpanjang hingga 74 tahun.

  - Anak: 6 bulan-16 tahun.

  - Khusus untuk Manfaat Melahirkan, berlaku ketentuan usia masuk 17-55 tahun.

2. Jumlah Minimum Peserta: Minimal peserta: 5 orang, dengan syarat minimal 2 orang adalah karyawan.

3. Status Peserta: Peserta adalah karyawan yang aktif bekerja, berada dalam kondisi sehat, dan tidak melakukan aktivitas berbahaya.

4. Pemegang Polis: Pemegang polis adalah perusahaan atau organisasi yang berbadan hukum.

5. AXA Mandiri Smartcare Executive

AXA Mandiri, perusahaan asuransi kesehatan ternama, menawarkan polis dengan manfaat lengkap yang mencakup asuransi kesehatan (askes), rawat jalan, dan santunan dalam kasus meninggal dunia akibat kecelakaan. Salah satu produk andalan mereka, Smartcare Executive, adalah asuransi kesehatan hospital cash plan yang memberikan santunan harian untuk rawat inap di rumah sakit.

Berikut adalah manfaat pertanggungan dari asuransi kesehatan AXA Mandiri Smartcare Executive:

1. Santunan Rawat Inap:

Santunan tunai harian untuk rawat inap di rumah sakit akibat sakit atau kecelakaan.

2.  Santunan Cacat Tetap dan Pemakaman:

Santunan cacat tetap hingga kematian dan pemakaman akibat kecelakaan.

3.  Seleksi Kesehatan Sederhana:

Proses seleksi kesehatan yang sederhana, hanya dengan menjawab beberapa pertanyaan terkait kesehatan, tanpa perlu melakukan medical check-up.

4.  Fleksibilitas Pembayaran Premi:

Fleksibilitas pembayaran premi asuransi kesehatan AXA, mulai dari bulanan hingga tahunan.

Dengan berbagai manfaat tersebut, produk Smartcare Executive dari AXA Mandiri memberikan perlindungan kesehatan yang komprehensif dengan kemudahan proses seleksi dan pembayaran premi.

Sumber:

AXA, n.d. Asuransi Kesehatan UMKM (SME). [Online].
BNI Life, n.d. Optima Cash Plan. [Online].
BPJS KESEHATAN, n.d. SEJARAH BPJS KESEHATAN. [Online].
Manulife Indonesia, n.d. Manulife saving protector. [Online].
Prudential Life, n.d. PRUPrime Healthcare Plus Pro. [Online].